Investițiile au devenit tot mai accesibile în ultimii ani, iar oricare ar fi bugetul de care dispui, poți face câteva alegeri interesante, care să te ajute să obții sume considerabile în viitor. Trebuie să știi în ce să investești pentru că unele decizii pot fi mai sigure, altele mai riscante, iar totul depinde de performanțele la care aspiri. Am pregătit pentru tine un ghid de investiții cu 15 idei profitabile pe care merită să îl parcurgi în rândurile care urmează.
Ce înseamnă o investiție profitabilă?
Reprezinta acea plasare de bani care produce un câștig peste nivelul inflației și peste investițiile sigure, cum ar fi depozitele bancare. În 2023, de exemplu, inflația medie în România a fost de aproximativ 10%, ceea ce înseamnă că un depozit bancar cu dobândă de 6% nu a adus un câștig real.
Randamentele diferă mult în funcție de tipul investiției. La nivel global, indicele S&P 500 a oferit un randament mediu anualizat de circa 10% în ultimii 50 de ani. Obligațiunile guvernamentale americane au adus aproximativ 4–5% pe an, iar titlurile de stat românești lansate recent au atins dobânzi de 6–7% în lei. În imobiliare, randamentele din chirii în orașele mari din România se situează între 5–6% anual, la care se adaugă posibila apreciere a prețului proprietății.
Cum să investești profitabil și de ce să ții cont înainte de a lua această decizie?
Înainte să alegi în ce să investești, trebuie să analizezi foarte bine posibilitățile. Investiția ideală nu are aceeași formă pentru toată lumea pentru că depinde de resursele disponibile, de nivelul de risc acceptat și de orizontul de timp. Un student care pune deoparte 200 de lei lunar, cu siguranță, va avea o abordare diferită față de cineva care economisește 2.000 de euro pe lună. Așadar, ține cont de:
- Suma pe care o aloci – începe cu banii pe care îți permiți să îi blochezi o perioadă. Un fond de rezervă pentru cheltuieli neprevăzute este obligatoriu înainte de orice investiție;
- Nivelul de risc acceptat – acțiunile pot aduce câștiguri mari, dar și pierderi rapide. Obligațiunile sau titlurile de stat sunt mai stabile, dar cu randamente mai mici;
- Durata – un termen scurt favorizează plasamentele sigure (depozite, titluri de stat), pe când pentru orizonturi de 5–10 ani merită luate în calcul acțiunile și imobiliarele;
- Diversificarea – împărțirea banilor între mai multe opțiuni reduce impactul scăderilor dintr-un anumit sector.
15 idei de investiții profitabile
Dacă te întrebi cum să investești, trebuie să știi că există forme extrem de variate, de la instrumente financiare tradiționale până la diferite active. Fiecare opțiune are propriile avantaje și riscuri, iar succesul depinde de felul în care îți construiești portofoliul. Iată în ce poți să investești:
În acțiuni
În termeni simpli, acțiunile reprezintă participarea la capitalul unei companii, iar dacă firma crește, valoarea acțiunilor și dividendele pot aduce câștiguri consistente. Astfel, dacă se păstrează același randament de 10% al indicelui S&P 500 realizat în ultimii 50 de ani, poți ajunge de la suma de 10.000 de euro astăzi până la 16.000 de euro în decurs de 5 ani.
La noi în țară companiile listate la BVB precum Banca Transilvania sau OMV Petrom au oferit inclusiv dividende atractive, ceea ce înseamnă o performanță și mai mare. Investițiile în acțiuni se potrivesc pe termen lung și presupun asumarea unor fluctuații de piață care pot ajunge la 15–20% într-un singur an. Un credit instant poate fi o soluție în momentul în care identifici oportunități pe care nu vrei să le ratezi, însă nu dispui de suma de bani necesară.
În obligațiuni
Obligațiunile sunt titluri de datorie prin care împrumuți bani unei companii sau statului, iar în schimb primești dobândă. Spre deosebire de acțiuni, acestea oferă venituri mai predictibile și riscuri mai reduse. Aceste instrumente sunt potrivite pentru cei care preferă investitii care sa le aduca stabilitate și venit constant, mai ales în perioade de incertitudine economică.
Fonduri mutuale
Fondurile mutuale sunt o zona profitabilă care adună banii mai multor investitori și îi plasează într-un portofoliu diversificat de acțiuni, obligațiuni sau alte instrumente financiare. Avantajul este că nu trebuie să alegi singur fiecare investiție, ci plătești o echipă de administratori care o face pentru tine. În România fondurile mutuale de acțiuni oferă în medie randamente anuale între 7% și 12%, iar cele de obligațiuni între 4% și 6%.
Conform unui studiu realizat de Bankata.ro în 2024, randamentul mediu anual pentru fondurile mutuale de peste 10 ani este de 14%. Deși există comisioane de administrare (1–2% pe an), acestea sunt atractive pentru persoanele care vor diversificare cu sume relativ mici, de la câteva sute de lei și nu vor să cumpere individual.
ETF-uri
ETF-urile (Exchange Traded Funds) sunt fonduri listate la bursă care urmăresc un indice, o piață sau un sector. Practic, cumperi un singur instrument și primești expunere la zeci sau sute de companii. Spre exemplu, un ETF pe S&P 500 îți oferă acces la top 500 de firme americane, cu costuri de administrare foarte mici (unele sub 0,1% pe an).
Un exemplu relevant din România este ETF BET Patria-Tradeville, care urmărește evoluția celor mai lichide companii românești. Randamentele celor mai bune investiții pot varia: de exemplu în 2021, multe ETF-uri pe tehnologie au crescut cu peste 20%, pe când anul următor au scăzut și cu 30%. Aceste fluctuații le fac potrivite mai ales pentru investitori cu orizont de timp mediu și lung.
În imobiliare
Printre ideile de investiții profitabile se număra și imobiliarele. Avantajul în imobiliare este de a combina stabilitatea unui activ tangibil cu potențialul de câștig pe termen lung. În România, randamentele din chirii variază între 4% și 6% anual, în funcție de oraș și tipul proprietății. În București, o garsonieră cumpărată cu 60.000 € și închiriată cu 350 € lunar poate aduce un randament brut de aproape 7% pe an. În Cluj-Napoca sau Timișoara, cererea ridicată din partea studenților și a expaților menține chiriile comparabile raportat la prețurile proprietăților.
Pe lângă chirii, există și componenta de apreciere a valorii imobiliare, iar numai în 2024 prețurile apartamentelor în marile orașe au crescut deja cu 13%. Totodată, un imobil poate fi folosit drept garanție pentru obținerea unui credit, ceea ce deschide accesul la alte oportunități.
Pentru capitaluri mai mici, există variante precum REIT-uri (fonduri listate la bursă ce investesc în spații comerciale, birouri sau logistică) sau crowdfunding imobiliar, unde poți participa cu sume de câteva sute de euro. Acestea aduc randamente între 8% și 12% anual, dar cu riscuri asociate pieței și managementului proiectelor.
În mărfuri
Zona de mărfuri acoperă active precum petrol, gaze naturale, grâu, porumb, cafea sau bumbac. Acestea sunt influențate direct de factori geopolitici, climă și cerere la nivel global. De exemplu, în 2022 prețul petrolului Brent a urcat de la aproximativ 70 USD/baril la peste 120 USD, pe fondul conflictelor internaționale și al restricțiilor de producție, ceea ce a generat câștiguri semnificative pentru cei care investiseră anterior.
Pe piața agricolă, prețul grâului a crescut cu peste 30% într-un singur an, ca urmare a problemelor logistice și climatice, iar astfel de variații fac ca mărfurile să fie potrivite pentru investitori care acceptă volatilitatea și caută diversificare.
Accesul se poate face direct prin contracte futures, dar pentru investitorii individuali variantele mai accesibile sunt ETF-urile pe mărfuri sau fondurile specializate. Astfel poți participa la evoluția aurului, petrolului sau produselor agricole fără a deține fizic activele. Randamentele pot fi mari pe termen scurt, însă riscul crește proporțional cu volatilitatea.
În metale prețioase
Aurul, argintul și platina rămân printre cele mai vechi forme de investiție, fiind considerate “refugii” atunci când scad piețele financiare sau crește inflația. De exemplu, în perioada 2020–2022, aurul a oscilat între 1.500 și 2.000 USD/uncie, ceea ce a protejat investitorii de scăderile piețelor bursiere cauzate de pandemie și război. Argintul, mai volatil, a crescut cu peste 40% într-un singur an, influențat și de cererea industrială.
Investițiile se pot face prin achiziționarea unor lingouri sau monede, dar și prin instrumente precum ETF-uri pe aur sau companii miniere listate la bursă. În România băncile mari vând aur fizic, iar casele de brokeraj oferă acces la produse financiare bazate pe metale prețioase. Randamentele nu se manifestă întotdeauna constant, dar rolul lor într-un portofoliu echilibrat este acela de a reduce riscul și de a păstra valoarea capitalului în perioade de turbulențe economice.
În conturi de economii
Conturile de economii sunt printre cele mai simple și accesibile forme de investiție profitabilă. Acestea îți permit să depui bani și să primești dobândă, în timp ce păstrezi flexibilitatea de a retrage fondurile oricând. În România, băncile oferă în prezent dobânzi între 3% și 5% pe an la conturile de economii, în funcție de sumă și monedă. Spre exemplu, un depozit de 20.000 lei într-un cont de economii cu dobândă de 4% poate aduce aproximativ 800 lei pe an, fără blocarea banilor pe termen lung.
Chiar dacă randamentele sunt mai mici comparativ cu acțiunile sau imobiliarele, aceste conturi reprezintă o soluție pentru lichiditate și siguranță. Sunt utile mai ales pentru fondul de urgență sau pentru economiile pe termen scurt, când accesul rapid la bani contează mai mult decât câștigul ridicat.
În depozite bancare
Depozitele bancare funcționează foarte simplu: depui o sumă de bani pe o perioadă fixă și primești o dobândă garantată. Spre deosebire de conturile de economii, nu poți retrage banii înainte de termen fără a pierde dobânda acumulată. În România, dobânzile la depozite variază între 5% și 7% pe an în lei și între 2% și 3% în euro, în funcție de bancă și de maturitate.
De exemplu, un depozit de 50.000 de lei pe 12 luni, cu o dobândă de 6%, aduce un câștig brut de 3.000 de lei. Avantajul este siguranța, pentru că sumele de până la 100.000 de euro sunt garantate prin Fondul de Garantare a Depozitelor Bancare. Depozitele reprezintă una dintre cele mai bune idei de investiții profitabile pentru cei care caută stabilitate și protecția capitalului, chiar dacă randamentele reale pot fi influențate de nivelul inflației.
În titluri de stat
Titlurile de stat sunt împrumuturi pe care le faci statului și primești în schimb o dobândă fixă. Sunt considerate printre cele mai sigure instrumente de investiție, pentru că sunt garantate de guvern. Programele TEZAUR și FIDELIS au atras sute de mii de investitori în ultimii ani, iar dobânzile variază între 6% și 7,5% pe an în lei și între 3% și 5% în euro sau dolari, în funcție de maturitate și monedă.
De exemplu, o sumă de 10.000 de lei depusă într-un titlu de stat pe 3 ani, cu dobândă anuală de 7%, aduce câștiguri de 700 de lei pe an, încasate direct în cont. Avantajul principal este predictibilitatea deoarece știi exact cât vei primi la final și faptul că suma câștigată nu este impozitată. Aceste instrumente se potrivesc persoanelor care preferă siguranța și un venit constant, fiind ideale pentru diversificarea portofoliului și protejarea capitalului împotriva riscurilor de piață.
În numerar
Păstrarea banilor în numerar poate părea mai mult o strategie de lichiditate, dar are un rol important în portofoliu. Cash-ul îți oferă acces imediat la oportunități, de exemplu, cumpărarea unei proprietăți la preț redus sau achiziția de acțiuni când piața scade brusc.
În general, specialiștii recomandă să păstrezi între 5% și 10% din active în numerar sau echivalente (conturi curente, conturi overnight). Mulți investitori aleg să țină rezervele în lei pentru cheltuielile zilnice și în euro sau dolari pentru protecție valutară.
Deși nu generează randament direct și poate fi erodat de inflație, numerarul aduce flexibilitate, deschidere către investiții profitabile, siguranță și posibilitatea de a reacționa imediat la schimbările pieței. Dacă nu dispui de numerar și nu vrei să ratezi niște oportunități, poți lua în calcul obținerea unui credit rapid.
Investiții P2P (Peer to peer)
Acestea presupun să împrumuți bani direct altor persoane sau companii prin platforme specializate, iar în schimb primești dobânzi mai mari decât la bancă. Randamentele variază între 8% și 12% pe an, în funcție de nivelul de risc și de tipul creditului finanțat.
În România, piața P2P este încă mică, dar la nivel european platforme precum Mintos sau Bondora au sute de mii de utilizatori. De exemplu, un portofoliu diversificat cu cele mai profitabile investiții de 1.000 de euro în P2P poate genera venituri pasive de 80–120 de euro anual.
Riscurile sunt mai ridicate pentru că rambursarea depinde de debitori, însă majoritatea platformelor au mecanisme de buyback sau fonduri de garantare parțială. P2P-ul atrage persoanele care caută randamente peste media pieței și sunt dispuși să își asume volatilitatea asociată.
În obiecte de colecție
Obiectele de colecție atrag oameni care caută active rare, cu valoare ce poate crește odată cu trecerea timpului. Câteva exemple pot fi monede vechi, timbre, vinuri, ceasuri de lux, jucării retro sau chiar adidași în ediții limitate. Randamentele variază enorm deoarece un Rolex achiziționat acum 10 ani și păstrat în stare perfectă s-a apreciat cu peste 50%, iar sticlele de vin de colecție își pot tripla valoarea în doar câțiva ani.
Piața românească este în creștere, iar licitațiile de artă și colecții scot la vânzare piese cu prețuri de pornire de câteva sute de euro. Principalul avantaj este unicitatea acestor active, dar lichiditatea poate fi redusă și ai nevoie de răbdare pentru a găsi cumpărătorul potrivit. Obiectele de colecție funcționează cel mai bine ca parte dintr-un portofoliu diversificat, alături de investiții mai lichide. Vezi și câteva idei de afaceri cu bani puțini care te pot ajuta să îți dezvolți bugetul pe termen îndelungat.
În artă
Obiectele de artă au câștigat teren în ultimii ani, iar lucrările semnate de artiști consacrați pot aduce randamente spectaculoase: la nivel global, piața de artă a crescut cu peste 30% între 2020 și 2022, conform Art Basel Report. Poți începe atât cu piese de artă contemporană mai accesibile (câteva sute de euro), cât și cu opere consacrate.
Avantajul este că, pe lângă valoarea financiară, ai un obiect de patrimoniu sau decorativ, dar dezavantajul este lichiditatea scăzută deoarece vânzarea poate dura luni sau chiar ani. Pentru investitorii care nu vor să blocheze capital mare, există și fonduri specializate care cumpără și gestionează portofolii de artă, ceea ce oferă expunere indirectă la piață.
În fonduri de pensii
Fondurile de pensii reprezintă una dintre cele mai bune forme de investiții sigure si profitabile pe termen lung, gândite pentru a-ți asigura un venit suplimentar după retragerea din activitate. La noi în țară există trei tipuri: Pilonul I (de stat), Pilonul II (administrare privată, obligatorie pentru cei sub 35 de ani) și Pilonul III (voluntar).
Randamentele diferă în funcție de administratori și de portofoliul fondului, dar în ultimii 10 ani, Pilonul II a oferit randamente medii de 6–7% anual, peste rata inflației din multe perioade. Contribuțiile sunt automat investite în acțiuni, obligațiuni și titluri de stat, ceea ce aduce diversificare.
Pentru cei care aleg Pilonul III, contribuțiile sunt deductibile fiscal în limita a 400 de euro pe an, ceea ce presupune un avantaj imediat. Fondurile de pensii sunt gândite pentru răbdare și orizonturi lungi, fiind o alegere potrivită pentru construirea unui viitor financiar.
Care sunt riscurile aferente investițiilor și cum să le previi?
Orice sumă implică un nivel de risc, motiv pentru care trebuie să înțelegi ce tip de expunere îți asumi și cum să o gestionezi. Acțiunile pot avea variații de 20–30% sau chiar mai mult într-un singur an, obligațiunile își pot pierde din valoare atunci când cresc dobânzile, iar imobiliarele pot sta blocate luni întregi fără chiriași. Chiar și investițiile profitabile considerate sigure, precum titlurile de stat, pot fi erodate de inflație dacă dobânda rămâne mai mică decât creșterea prețurilor.
Pentru a limita aceste riscuri, investitorii folosesc două principii: diversificarea și protecția capitalului. Diversificarea presupune împărțirea banilor între mai multe clase de active, astfel încât scăderile dintr-o parte să fie compensate de câștigurile din alta. Protecția capitalului înseamnă folosirea unor instrumente mai sigure (titluri de stat, depozite, fonduri de pensii) pentru o parte din bani, astfel încât portofoliul să rămână echilibrat.
Importanța diversificării portofoliului
Diversificarea este regula de bază a oricărui investitor care vrea să reducă riscul și să aibă șanse mai mari la randamente constante. Principiul se bazează pe echilibru, în sensul în care exista posibilități clare de creștere, acesta fiind și scopul, dar în același timp și de scădere. Diversificarea îți oferă o plasă de siguranță, dacă îți scade într-o parte, și ai o rezervă sau mai multe, sunt șanse să crească într-o altă parte.
De exemplu anul trecut, multe acțiuni de tehnologie au pierdut peste 30% din valoare, dar titlurile de stat și mărfurile (în special petrolul) au adus randamente pozitive, iar investitorii cu portofolii mixte au resimțit pierderi mult mai mici. Diversificarea înseamnă să combini acțiuni, obligațiuni, imobiliare, metale prețioase și poate chiar active alternative ca arta sau obiectele de colecție.
Un portofoliu echilibrat de investiții profitabile poate avea între 40–60% acțiuni, 20–30% obligațiuni și restul distribuit între numerar, imobiliare și active alternative. Poți vedea aici și câteva surse de finanțare excelente pentru situațiile în care ai nevoie de sprijin pentru îndeplinirea obiectivelor.
Strategii de protejare a investițiilor
Protejarea înseamnă să te pregătești pentru perioadele în care piețele scad sau contextul economic începe să se schimbe. Prima strategie pe care o poți pune în practică este menținerea unui fond de lichidități, echivalent cu 6–12 luni de cheltuieli, astfel încât să nu fii nevoit să vinzi activele în pierdere.
O altă abordare este rebalansarea portofoliului, adică să verifici periodic cum s-au schimbat ponderile și să revii la structura inițială. De exemplu, dacă acțiunile cresc peste 70% din portofoliu, vinzi o parte și muți câștigurile către obligațiuni sau titluri de stat.
Hedging-ul, folosit de investitorii avansați, implică instrumente derivate (opțiuni, futures) pentru a limita pierderile. Pentru investitorii individuali, însă, o strategie simplă pentru obținerea celor mai profitabile investiții este combinarea activelor cu grad diferit de risc, ceea ce creează un echilibru între stabilitate și randament.
Cum stabilești în ce să investești banii?
Alegerea direcției de investiție depinde de trei factori principali: bugetul disponibil, orizontul de timp și nivelul de profit pe care îl urmărești. O sumă de câteva sute de lei se potrivește pentru fonduri mutuale sau titluri de stat, pe când un buget de zeci de mii de euro deschide opțiuni precum imobiliarele sau arta.
Contează foarte mult și durata, deoarece investițiile profitabile pe termen scurt (1–2 ani) cer instrumente lichide și cu risc redus, pe când orizonturile lungi (10–20 de ani) favorizează acțiunile și fondurile de pensii. În plus, fiecare decizie trebuie calibrată și în funcție de randamentul așteptat.
În funcție de buget
Bugetul este primul filtru în alegerea unei investiții. Cu sume mici, de câteva sute de lei lunar poți începe cu fonduri mutuale, titluri de stat sau ETF-uri internaționale accesibile prin brokeri sau platforme precum XTB sau eToro. Dacă ai câteva mii de euro te poți orienta și către imobiliare prin crowdfunding, aur fizic sau portofolii diversificate de acțiuni.
Pentru bugete mari de peste 50.000 de euro se deschid ușile spre investiții profitabile în proprietăți, artă sau businessuri private. Important este să împarți capitalul în tranșe și să-l distribui pe mai multe instrumente pentru a evita concentrarea într-o singură direcție. Astfel, chiar și o sumă modestă poate fi folosită eficient, dacă este plasată în active cu potențial și administrată constant.
În funcție de timp
Orizontul de timp influențează direct alegerea investițiilor profitabile, iar dacă vrei acces rapid la bani, în 6–12 luni, soluțiile potrivite sunt conturile de economii, depozitele bancare sau titlurile de stat pe termen scurt. Pentru un interval de 2–5 ani, poți lua în calcul obligațiuni corporative, ETF-uri diversificate sau chiar zona de P2P, unde lichiditatea este moderată.
Pe termen lung, de peste 10 ani, acțiunile și fondurile de pensii devin atractive, pentru că randamentele medii compuse au șanse să depășească inflația și să construiască un capital bun. De exemplu, investind 200 de euro lunar în acțiuni timp de 20 de ani, la un randament mediu de 8%, poți ajunge la peste 100.000 de euro.
În funcție de profit
Randamentul așteptat definește tipul de investiții pe care le alegi. Dacă te mulțumești cu câștiguri moderate și stabile, între 4% și 6% anual, opțiuni precum titlurile de stat, obligațiunile sau depozitele bancare pot fi suficiente. Pentru randamente de 7–10% pe an poți lua în calcul ETF-urile, fondurile mutuale sau imobiliarele.
Cei care urmăresc profituri mai mari, de peste 12–15% anual, se orientează spre acțiuni individuale, peer to peer sau active alternative precum arta și obiectele de colecție. Totuși, odată cu creșterea potențialului de câștig, crește și riscul, astfel că trebuie să stabilești un prag realist: câți bani vrei să câștigi și cât ești dispus să investești.
Planurile profitabile încep cu pași bine puși la punct, cât aloci, unde direcționezi banii și ce urmărești pe termen lung. Fiecare variantă disponibilă îți oferă un mod diferit de a-ți crește capitalul și câștigă persoana care își cunoaște obiectivele și își adaptează portofoliul la schimbările pieței.
Acum știi cum să investești banii, alege o direcție care ți se potrivește, începe cu pași mici și crește constant. Viitorul financiar stabil se construiește astăzi!
Întrebări frecvente:
Cum să dezvolți un portofoliu de investiții?
Un portofoliu sănătos combină active cu diferite grade de risc. De exemplu, poți aloca 50% în instrumente sigure (titluri de stat, depozite), 30% în acțiuni sau ETF-uri și 20% în alternative (imobiliare, artă, aur). Reechilibrarea anuală asigură menținerea structurii dorite.
Care sunt cele mai sigure investiții?
Cele mai căutate pentru stabilitate sunt titlurile de stat, depozitele bancare garantate și fondurile de obligațiuni și chiar dacă oferă randamente moderate, sunt predictibile.
În ce să investești în România?
Cele mai accesibile opțiuni profitabile includ titlurile de stat, fondurile mutuale, acțiunile listate la BVB și imobiliarele.
Cum să scoți profit din investiții?
Profitul apare fie prin dividende, fie prin diferența de preț la vânzare. De exemplu, o acțiune cumpărată la 10 lei și vândută la 14 lei aduce un câștig de 40%, la care se pot adăuga și eventuale dividende anuale.
Cum să reinvestești inteligent?
Caută cele mai profitabile fonduri. O metodă eficientă este reinvestirea câștigurilor în același tip de active, adică investiții regulate, indiferent de prețul pieței pentru că astfel, diminuezi riscul și îți crești periodic capitalul.