În afaceri nu există rețete perfecte, dar există impulsuri care pot face diferența. Capitalul este, de cele mai multe ori, acest impuls care trage în față idei, vise și proiecte pe care vrei să le vezi cum cresc, chiar dacă uneori te întrebi cu ce resurse. Banii nu aduc idei, dar fără ei, uneori, ideile nu ajung nicăieri, astfel că merită să descoperi mai departe care sunt principalele surse de finanțare ale unei afaceri.
Ce reprezintă finanțarea unei afaceri?
Poate vrei să lansezi un produs, să deschizi o nouă locație sau să-ți extinzi echipa, dar fără suport financiar totul poate rămâne la stadiul de plan frumos pe hârtie. Finanțarea înseamnă să aduci în afacere resurse externe pentru ca afacerea ta să capete viteză. Poate lua forma unui credit, a unui sprijin din partea prietenilor sau familiei, a unei investiții sau chiar a unei campanii de crowdfunding.
Ce să nu faci când cauți surse de finanțare
Este ușor să cazi în capcana entuziasmului atunci când ești în căutarea celor mai bune metode de finanțare, însă greșelile mici pot deveni rapid o povară. Așadar, oricât de mult ți-ai dori să obții rapid un răspuns favorabil, nu te grăbi să accepți orice ofertă doar pentru că pare la îndemână. Finanțarea nepotrivită pentru nevoile și specificul afacerii tale poate să devină în timp o bătaie de cap, iar condițiile ascunse, dobânzile prea mari sau perioadele de rambursare nerealiste pot să te scoată din cursă exact când ai nevoie să accelerezi.
Evită să-ți supraevaluezi potențialul și să ceri mai mulți bani decât ai nevoie, din dorința de a avea o plasă de siguranță pentru că banii în plus aduc cu ei și responsabilități suplimentare, iar investitorii sau creditorii vor dori să știe exact cum și când îi returnezi sau multiplici. În același timp, nu promite lucruri pe care nu le poți livra doar ca să impresionezi pentru că s-ar putea să-ți blochezi calea către sursele de finanțare ale întreprinderii.
Tipuri de surse de finanțare:
Când ești în căutarea surselor de finanțare potrivite pentru business-ul tău există mai multe soluții către care te poți orienta. Piața actuală este plină de opțiuni, de la cele clasice la cele alternative, unele la distanță de un click, altele mai dificil de obținut, dar cu beneficii pe termen lung. Fiecare sursă de finanțare pentru o afacere vine cu propriile avantaje, riscuri și reguli pe care trebuie să le cunoști.
Surse proprii de finanțare & suport de la prieteni și familie
Cel mai adesea, prima resursă la care te poți întoarce este chiar buzunarul tău, iar aici putem aminti de economii personale, bunuri pe care le poți valorifica sau resurse puse deoparte pentru “zile negre”. Banii proprii aduc cel mai mic grad de stres și cu cel mai mare control din partea ta pentru că știi exact de unde vin și nu implică dobânzi.
Ajutorul de la familie sau prieteni, deși este de multe ori o variantă cu doze mari de flexibilitate, vine la pachet cu alt gen de responsabilitate, cea morală. Uneori e mai ușor să negociezi cu o bancă decât cu cineva apropiat, dar dacă relația este bună și totul e transparent, poate fi cea mai simplă formă de start. Dacă ai nevoie de un impuls suplimentar sau de o sumă mai consistentă pentru cheltuieli neprevăzute, poți alege un credit de nevoi personale pentru că este unul dintre tipurile de finanțare ușor de obținut.
Împrumuturi bancare prin credit
Băncile rămân un pilon clasic pentru orice afacere care este în căutarea unei surse de finanțare. Un credit bancar vine cu reguli clare, dobânzi fixe sau variabile și termene de rambursare pe care trebuie să le respecți la virgulă. Poți accesa sume consistente și beneficia de consultanță financiară, iar dacă ai un istoric bun sau aduci garanții, banca va fi interesată să te susțină. Cu toate acestea, procesul nu este întotdeauna unul simplu, iar dacă afacerea ta nu are istoric va fi dificil să obții finanțarea.
Împrumuturi și servicii nebancare
Dacă nu vrei să intri în maratonul de documente și garanții cerute de bănci, poți alege un credit nebancar. Acest lucru presupune procese simplificate și răspunsuri rapide, fără să fie necesar istoricul de plată până la ultimul cent. Pentru nevoi urgente sau sume moderate, soluțiile nebancare te pot scoate din impas, însă trebuie să fii atent la costuri și la condiții. Rapiditatea aduce dobânzi ceva mai mari, așa că analizează cu atenție dacă poți susține rambursarea fără să-ți pui în pericol cashflow-ul.
Leasing și finanțare de echipamente
Nu fiecare investiție necesită bani cash sau credit direct. Dacă ai nevoie de echipamente, mașini sau utilaje, leasingul poate fi o cale sigură de a le accesa fără să blochezi capitalul propriu. Plătești lunar o rată fixă, iar la final devii proprietar (sau returnezi echipamentul, în funcție de tipul de leasing).
Finanțarea de echipamente îți permite să îți modernizezi afacerea și îți oferă flexibilitate la nivel de buget. Practic, folosești tehnologia sau instrumentele de care ai nevoie “pe banii altora”, și păstrezi cash-ul pentru alte cheltuieli esențiale.
Capitaliști de risc
Aceasta poate fi una dintre cele mai bune surse de finanțare ale unei afaceri dacă visezi la expansiune rapidă și ai un model de business cu potențial de scalare, capitalul de risc devine o opțiune pe care merită să o iei în calcul. Fondurile de venture capital investesc în afaceri cu potențial mare de creștere, în schimbul unui procent din acțiuni.
Atenție, însă: capitaliștii de risc nu investesc oricum și oriunde. Caută inovație, scalabilitate, piețe mari și, cel mai important, echipe care pot duce businessul la următorul nivel. Pe lângă bani, îți pot aduce know-how, conexiuni și deschiderea către alte surse de finanțare a întreprinderii, dar, în același timp, vei împărți deciziile majore cu investitorii.
Crowdfunding și Bootstrapping
Există variante pentru a-ți susține proiectul fără a depinde exclusiv de instituții financiare. Crowdfunding-ul înseamnă să strângi bani de la mulți oameni, fiecare contribuind cu o sumă mică, dar împreună făc posibilă lansarea sau dezvoltarea afacerii tale. Este nevoie de o poveste convingătoare, transparență și, de multe ori, recompense atractive pentru cei care cred în tine.
Bootstrapping-ul este fix opusul pentru că înseamnă autofinanțare extremă, fără împrumuturi sau investitori. Este metoda de finanțare a unei afaceri prin care reinvestești fiecare leu câștigat și crești organic, fără presiunea externă a rambursării sau a controlului altora.
Angel Investors
Angel investors sunt acei oameni cu experiență și bani disponibili, care aleg să investească în start-up-uri sau mici afaceri în care cred. De obicei, nu vin doar cu bani, ci și cu mentorat și acces la rețele valoroase. Pentru a atrage un angel investor ai nevoie de o idee clară, de cifre reale, de o prezentare care să arate unde poți ajunge.
Granturi și subvenții
Granturile și subvențiile sunt, pentru mulți antreprenori, sursa ideală deoarece reprezintă fonduri nerambursabile, bani care vin să sprijine dezvoltarea fără să îi dai înapoi. Sunt însă și cele mai competitive surse de finanțare ale unei afaceri. Statul, Uniunea Europeană, instituțiile internaționale sau diverse organizații oferă granturi pentru anumite domenii sau pentru inovație, digitalizare, sustenabilitate. Procesul este, de cele mai multe ori, lung, cu multe documente și etape de evaluare, dar efortul poate fi răsplătit din plin.
Oferte publice inițiale (IPO)
IPO-ul sau listarea la bursă reprezintă poate cea mai vizibilă modalitate de finanțare. Dacă businessul tău a crescut suficient de mult, poți deschide “porțile” publicului larg și să le permiți investitorilor să cumpere acțiuni. Pe de altă parte, listarea vine cu o serie de cerințe și responsabilități, în special transparență totală, raportări constante, audituri și o expunere foarte mare.
Avantaje și dezavantaje în utilizarea surselor de finanțare
Finanțarea poate părea răspunsul universal la orice întrebare legată de creșterea afacerii, dar nu orice sursă de bani vine fără costuri ascunse. Fiecare drum ales deschide o altă perspectivă, cu avantaje care te pot propulsa și dezavantaje care, dacă nu ești atent, pot deveni obstacole.
Banii pot însemna viteză, acces la tehnologie, extindere, oameni mai buni în echipă sau marketing la alt nivel. Tipul potrivit de finanțare poate da aripi oricărui business, mai ales atunci când concurența nu stă pe loc, însă banii vin cu prețul lor. Un credit bancar sau nebancar, de exemplu, îți va îngreuna cashflow-ul lună de lună, mai ales dacă apar întârzieri, costuri suplimentare sau scad vânzările.
Investitorii, pe de altă parte, te ajută să sari direct într-o nouă etapă, dar vei împărți controlul și, uneori, viziunea. Granturile și subvențiile sunt excelente pentru inovație, însă depinzi de termene, birocrație și reguli stricte. Crowdfunding-ul și ajutorul de la prieteni sau familie vin cu flexibilitate, dar și cu așteptări personale. Bootstrapping-ul îți păstrează independența, însă te poate încetini când este necesar capital rapid. Există diferite surse externe de finanțare a întreprinderii, trebuie doar să le studiezi pe toate și să alegi ceea ce este potrivit în cazul tău.
Principale etape de finanțare ale unui IMM / start-up
Oricât de mult ți-ai dori să sari peste etape, procesul finanțării pentru un IMM sau start-up trece prin câteva praguri de bază. De la primii pași timizi, la runde de investiții consistente, fiecare etapă are propriul scop, iar evoluția depinde de ritmul și de viziunea ta.
Stabilește necesarul de finanțare
Pentru a ajunge la cele mai bune surse de finanțare pentru IMM-uri începe cu o evaluare ca să poți determina suma de care ai nevoie. Nu te baza pe estimări făcute din ochi și nici nu supraevalua optimismul. Pune pe hârtie absolut toate cheltuielile, de la dezvoltarea produsului sau serviciului, la chirii, echipamente, marketing, resurse umane, costuri legale și o rezervă pentru situații neprevăzute.
Analizează suma totală, dar și momentul când ai nevoie de bani pentru că unele cheltuieli apar din start, altele pot fi eșalonate. Cu cât estimezi mai realist necesarul, cu atât alegerea sursei de finanțare va fi mai logică, iar pe această cale eviți riscurile.
Etapa inițială
Startul este mereu despre resurse proprii și ajutorul celor apropiați. De cele mai multe ori, primele luni se bazează pe economii, sprijin de la prieteni sau familie, și mult bootstrap. În acest punct controlul ține aproape în totalitate de tine, dar și riscurile sunt pe măsură pentru că orice greșeală te costă direct. În această etapă, îți testezi ideea, construiești prototipul și strângi primele feedback-uri.
Etapa de sămânță (seed stage)
Dacă ai depășit pragul inițial și ai ceva validare din piață, etapa “seed” devine relevantă pentru că acum apar investitori de tip angel sau fonduri mici de capital de risc, care să parieze pe potențialul afacerii tale, nu pe cifrele de azi. Banii din această etapă sunt folosiți pentru rafinarea produsului, extinderea echipei sau intrarea pe o piață mai largă. În schimbul finanțării, de obicei vei oferi un procent din business, dar obții acces la resurse, know-how și, uneori, la clienți sau noi parteneriate.
Seria A
Când ai validare, venituri recurente și perspective de creștere rapidă, urmează Seria A. Investitorii de aici cumpără rezultate și proiecții, astfel că poți atrage sume mai mari, folosite pentru dezvoltare la nivel național sau internațional, automatizări, expansiune tehnologică sau diversificarea ofertei.
Seria B
Dacă ai ajuns în punctul în care vorbești despre o rundă de finanțare Seria B, înseamnă că afacerea ta nu mai este la stadiul de experiment. Ai validat piața, ai trecut prin creștere accelerată, ai depășit cu succes etapele unui start-up, iar acum vrei să treci la nivelul următor, poate chiar la scalare internațională sau la extinderea echipei.
Seria B implică mai mulți bani, dar și mai multă rigoare. Investitorii vor să vadă procese clare, echipe bine sudate, previziuni realiste și, poate cel mai important, un avantaj competitiv clar, greu de replicat. La acest nivel, banii aduși de investitori merg, de obicei, în optimizarea operațiunilor, în tehnologie, în dezvoltarea de produse noi sau în cucerirea unor segmente de piață la care doar visai în urmă cu doi, trei ani.
Tot în Seria B poți întâlni primele provocări reale legate de guvernanța companiei. Vin investitori “grei”, apar board-uri, structuri complexe, așteptări tot mai mari și o nevoie acută de profesionalizare.
Cum să alegi cea mai bună metodă de finanțare pentru afacerea ta
Nu există un răspuns universal, iar decizia corectă nu este mereu cea mai rapidă sau cea simplă. Totul pornește de la ce-ți dorești cu adevărat de la businessul tău și câtă independență vrei să păstrezi. Analizează-ți atent fluxul de numerar, capacitatea de rambursare, obiectivele pe termen scurt și lung. Uită-te la riscuri, la cine devii partener, la costuri ascunse, apoi alege sursele de finanțare care deschid drumul către următorul nivel al afacerii tale.
Concluzie
Finanțarea este despre ritmul în care visele tale capătă formă. Fiecare etapă, fiecare sursă de capital aduce cu sine o doză de curaj, disciplină și alegeri care pot schimba traiectoria businessului tău. Nu te grăbi, nu lua decizii din impuls și nu lăsa necunoscutul să te oprească din drum.
Oricare ar fi nevoile din punct de vedere financiar, găsești o soluție dacă știi unde să cauți și dacă alegi să faci primul pas. Dacă ești în căutarea unei modalități de finanțare a unei afaceri care să îți asigure flexibilitate, găsești sprijinul potrivit la Smile Credit.
Folosește finanțarea ca un accelerator pentru ideile tale!