Dacă ai decis, după ce ți-ai făcut bugetul, că vrei să iei în calcul un credit pentru o achiziție a unui produs aflat intr-o campania de Black Friday, e important să știi cum decurge procesul de aplicare.
În acest articol parcurgem pașii în ordine, de la pregătire până la rambursare, și îți explicăm ce ai de verificat la fiecare etapă.
Înainte de orice, trebuie să știi că un credit nu este potrivit pentru toată lumea. Dacă nu ai calculat costul total sau nu ești sigur că poți returna suma, e mai bine să amâni achiziția.
Înainte să aplici
Câteva lucruri trebuie clarificate înainte de a completa o cerere:
- Ai o listă și un buget. Știi ce vrei să cumperi și care este plafonul total (vezi articolul Buget de Black Friday: cum îl faci în 5 pași simpli).
- Ai calculat suma de care ai nevoie. Dobânda se calculează pe întreaga sumă primită, așa că cere doar cât ai planificat.
- Ai calculat rata. Compară suma pe care ai putea să o returnezi lunar cu veniturile și cu cheltuielile fixe.
- Ai verificat avantajul net. Economia din reducere trebuie să fie mai mare decât costul creditului.
Pașii pentru un credit online Smile Credit
Pașii sunt, în linii mari, următorii:
Pasul 1: Alegi suma și perioada
Stabilești suma pentru care aplici și perioada de returnare, în funcție de bugetul tău.
Pasul 2: Verifici costul în calculator
Folosești calculatorul de pe smilecredit.ro, ca să vezi dobânda, costul total și suma de returnat. Poți încerca mai multe variante și poți compara.
Pasul 3: Completezi cererea online
Completezi cererea cu datele solicitate în formularul de aplicare. Verifică fiecare informație înainte de a trimite cererea.
Pasul 4: Cererea ta este analizată de Smile Credit
Smile Credit verifică dacă îți poți permite creditul, pe baza veniturilor și a obligațiilor actuale de plată. Aceasta este o obligație legală și te protejează de datorii prea mari. Din acest motiv, aplicarea la un credit nebancar la Smile Credit NU înseamnă că aprobarea este garantată.
Pasul 5: Primești răspunsul
Dacă cererea este aprobată, primești contractul și informațiile precontractuale. Dacă nu este aprobată, poți cere explicații și poți analiza alte variante.
Pasul 6: Citești documentele
Citește cu atenție contractul și informațiile precontractuale, fără grabă. Verifică:
- suma, durata și scadența;
- DAE și costul total în lei;
- cum se calculează dobânda;
- ce se întâmplă dacă întârzii cu plata;
- condițiile de rambursare anticipată.
Dacă ceva nu e clar, cere clarificări înainte de semnare.
Pasul 7: Semnezi doar dacă ești de acord
Semnezi contractul numai dacă ai înțeles condițiile și rata se încadrează în buget. Ai dreptul de a te retrage din contract în 14 zile, fără să explici motivul.
Pasul 8: Primești suma și faci achiziția
Dacă ești de acord, primești suma printr-un singur transfer în contul tău. Folosește-o pentru achizițiile planificate.
Pasul 9: Returnezi suma
Returnezi suma la termenele din contract. Poți face și rambursări parțiale, iar după fiecare dobânda se calculează pe creditul rămas.
Cum se calculează dobânda
La Smile Credit, dobânda se calculează pe întreaga sumă virată în cont, nu doar pe partea pe care ai cheltuit-o. Dacă rămâne o sumă nefolosită, o poți returna, iar dobânda se calculează apoi pe creditul rămas.
Exemplu reprezentativ
Pentru un credit online în valoare de 500 de lei, Dobânda Anuală Efectivă (DAE) este de 2.333,94%, dobânda totală pentru 30 de zile este de 150 de lei, respectiv 5 lei/zi, iar suma totală de plată este de 650 de lei (credit + dobândă).
Pentru o explicație pe cifre a acestui exemplu, vezi articolul Cum arată un credit Smile Credit.
Ce să verifici înainte să aplici
- Instituția este înscrisă în Registrul BNR, iar denumirea legală este afișată pe site.
- DAE și costul total în lei sunt clar afișate.
- Ai calculat rata și o poți plăti din buget.
- Ai citit exemplul reprezentativ.
- Știi că ai 14 zile să te retragi și că poți rambursa anticipat.
Lista completă o găsești în articolul Ce verifici înainte să iei un credit online.
Greșeli frecvente
- Aplici pentru o sumă mai mare decât ai nevoie.
- Nu calculezi rata înainte de a aplica.
- Nu citești contractul și informațiile precontractuale.
- Aplici sub presiunea unei oferte, fără să fi făcut calculul.
- Nu incluzi rata în bugetul lunilor următoare.
Cine nu ar trebui să ia un credit
Un credit nu este potrivit dacă:
- ai deja rate care îți consumă o mare parte din venit;
- nu ai un fond de siguranță pentru cheltuieli neprevăzute;
- achiziția nu este planificată;
- nu ești sigur că poți returna suma la termen.
În aceste cazuri, e mai bine să amâni achiziția sau să cauți alternative fără costuri de finanțare. Dacă ai dificultăți cu plățile, poți cere sfaturi gratuite la organizațiile de protecție a consumatorilor.
Întrebări frecvente
Cum aplic pentru un credit online?
Alegi suma, verifici costul în calculator, completezi cererea online, aștepți analiza, citești contractul și semnezi doar dacă ești de acord.
Aprobarea este garantată?
Nu. Aprobarea depinde de analiza situației tale financiare.
Mă pot retrage după ce am semnat?
Da, ai 14 zile calendaristice să te retragi, fără să explici motivul, conform legii.
Pot rambursa înainte de termen?
Da, total sau parțial. După o rambursare parțială, dobânda se calculează pe creditul rămas.
Concluzie
Un credit se aplică după ce ai făcut bugetul, ai calculat costul și ai verificat dacă rata se încadrează în venituri. Citește contractul fără grabă, semnează doar dacă ești de acord și cere doar suma de care ai nevoie. Dacă după aceste verificări creditul are sens, poți decide informat.
Atenție! Un credit costă bani. Împrumută doar dacă îți permiți să returnezi. Dacă nu plătești la timp, pot apărea costuri suplimentare și înregistrări negative în evidențele de credit. Aprobarea creditului depinde de analiza capacității tale de plată.
Poți vedea costul total al unui credit Smile Credit cu ajutorul calculatorului, înainte să iei o decizie.